退職後の資金運用をM信託銀行で相談してみた：定期預金・投資信託・ファンドラップの比較

退職後の資金運用：銀行相談でわかったこと

仕事を辞めた結果、社内預金（共済貯金）を解約することになり、年間50万円の利子がなくなってしまいました。
少しでも損失を補填したい気持ちで、最寄りのM信託銀行の支店に相談に行きました。

相談内容

私が窓口で尋ねたポイントは以下の2点です。

1. 年利2%程度で利子や配当を得られる商品はあるか
2. 手持ち資金は最大5,000万円、元本割れリスクは避けたい

銀行マンからの提案

銀行マンはパンフレットを見せながら、退職金特別プランとして次の2つを提示しました。

1. 年利1%の3か月定期預金 → 年利0.35%の3年定期預金のセット
2. 年利7.2%の3か月定期預金 → 年利1.8%の3年定期預金 + 投資信託（指定商品）またはファンドラップの購入

私の感想

定期預金：メリットは薄い

• ネット銀行の定期預金で年利0.5%程度は可能

投資信託・ファンドラップ：元本割れリスクが不明

• すぐには判断できず、とりあえず保留

この結果、情報収集を継続することにしました。

まとめ

退職後の資金運用では、銀行提案だけで決めずに、利率・手数料・元本割れリスクを比較することが重要です。
次のステップとして、ロボアドバイザーや他金融商品との比較も検討したいと考えています。